I en liten by i Sverige sitter Erik – som egentlig heter noe annet – og venter på penger fra Cash FX.

– Jeg har ikke mottatt noen betaling siden september, sier han og viser frem et mobilbilde av Cash FX-kontoen sin.

Han ble rekruttert til det nå verdensomspennende Cash FX MLM-nettverket av «ellers smarte bekjentskaper». Disse bekjente ble på sin side rekruttert av nordmenn, som skal ha blitt rekruttert av britene.

Kort sagt, den Panama-registrerte Cash FX Group har ansatt fenomenale valutahandlere med supermakter som ved hjelp av unik valutaprogramvare og proprietær kunstig intelligens-teknologi forvalter pengene (innskuddene er i bitcoins) som medlemmene satser .

Cash FX Group kan faktisk «love ingenting», men ifølge eget utsagn har den ikke trukket seg tilbake siden den begynte å handle valutaer i 2019. Den rapporterte avkastningen er mellom nesten 4 % og opptil 15 % . Denne uka!

Det skal ikke et matematisk geni til for å regne ut at man blir økonomisk uavhengig – eller snarere skittent rik – raskt med en slik avkastning. Og det uten å løfte en finger.

– Det høres ikke troverdig ut, men jeg investerte likevel 20.000 kroner – penger jeg kunne klart meg uten, sier Erik.

Samtidig har han lenge håpet at Cash FX Group skulle være «på ekte». For hvem vil vel ikke være millionær?

Pyramiden

Den som ikke nøyer seg med å være et passivt medlem – som kun lar pengene sine spille på valutamarkedet – kan fort bli enda rikere.

Det aktive medlemmet rekrutterer nye medlemmer og belønnes for dette på klassisk pyramidemåte. Det utloves fine belønninger til de som jobber seg høyt nok opp i hierarkiet. Det er Rolex-klokker, luksusreiser og sportsbiler av merkene Porsche og Ferrari.

I følge data fra Cash FX hadde nettverket 370 000 medlemmer per 17. januar 2022. Forutsatt at disse medlemmene kom inn med et gjennomsnitt på $1000 (en av de såkalte minste handelspakkene), betyr dette at folkene bak nettverket mottok tilsvarende ca. 3,5 milliarder SEK.

Det vrimler nå av individuelle medlemmer og grupper som sprer budskapet om en enkel vei til rikdom. Det foregår via Facebook, zoom-møter og egne nettsider der du kan skaffe deg Cash FX-kontoer.

Ifølge Erik er han ingen flittig rekrutterer. Men personen som rekrutterte Erik fortsatte å rekruttere medlemmer gjennom ukentlige nettmøter.

Samtidig har Erik blitt stadig mer skeptisk til virksomheten. Spesielt siden utbetalingene stoppet.

Selv medlemmer i Norge vitner om en gnagende bekymring.

– Jeg har bedt om uttak hele tiden. Pengene kommer, men timeplanene blir ikke respektert. Nå er jeg mer enn åtte uker forsinket med betalinger, sier trønderen Christian Nielsen til Norges DN.

Den norske avisen melder hvordan misnøyen har begynt å koke over i både åpne og lukkede Facebook-grupper.

Mistanker om at Cash FX faktisk er et pyramidespill – at ingen valutahandel finner sted og at «avkastningen» er skapt ved at nye medlemmer setter inn penger – har blitt flytende.

«De refunderer bare en liten del av innskuddet ditt, så du vil tro at du har fått det tilbake. Men nå vil kassaapparatet helt klart være tomt», skrev en innsider, ifølge DN.

Den kan kastes ut

Å åpent uttrykke misnøye er imidlertid ikke noe som oppmuntres av Cash FX Group.

Sommeren 2021 vil ledelsen ha sendt ut følgende melding: «Det er viktig at du er klar over, frustrasjon er ingen unnskyldning for støtende eller ærekrenkende innlegg på sosiale medier. Kommentarene dine kan føre til at CFX avslutter kontoen din permanent, et prosjekt som har muligheten til å endre ditt økonomiske liv.

I tillegg til truende represalier, presenterte Cash FX-ledelsen ulike forklaringer på forsinkelsene i en «oppdatering» datert 17. januar i år.

Blant annet skal «alvorlige feil» ha resultert i at noen fikk doble betalinger, og systemet ble rammet av nettangrep i november og desember.

Mange spørsmålstegn

Men sene betalinger er ikke det eneste spørsmålstegnet rundt Cash FX Group.

– Hvorfor alle innskudd og betalinger må være i bitcoin når valutahandel er i fiat-valutaer, spør Erik retorisk.

Cash FX har heller ikke en «Kjen din kunde»-prosess. De aner med andre ord ikke hvem kundene er og hvor pengene deres kommer fra. Og til tross for at det på papiret er distribusjon av en investeringsmulighet, er ikke virksomheten underlagt regulatorisk tilsyn.

Samtidig advarer lisensmyndighetene over hele verden om MLM-nettverket.

Det britiske FCA var i begynnelsen. Tilbake i desember 2019 ga myndigheten ut en advarsel om at firmaet ser ut til å tilby finansielle tjenester i Storbritannia uten lisens.

Det svenske finanstilsynet publiserte sin melding i august 2021.

«Finanstilsynet (FI) har blitt klar over at personer som hevder å representere Cash Forex Group (CFX) tilbyr finansielle tjenester til svenske forbrukere,» skriver myndigheten og fortsetter:

«CFX eksisterer ikke ifølge FIs forskning. CFX har ikke autorisasjon fra FI til å drive handel med verdipapirer eller annen finansiell virksomhet i Sverige og er derfor ikke under tilsyn av FI. Det er heller ikke rapportert om grenseoverskridende aktivitet for CFX til Finanstilsyn fra andre EØS-land.

Publicist Susan Vo Bergqvist svarer på et spørsmål til myndigheten om hva som menes med ikke-eksisterende CFX:

«Dette er en samlet vurdering fra flere parter, som at virksomheten beskrevet på nettsiden ikke ser ut til å eksistere som beskrevet og at autorisasjon mangler. Normalt ber vi også om informasjon om virksomheten gjennom kontaktveier angitt på nettsiden, som resulterer nesten aldri i svar. Vi får rett og slett ingenting i retur som tyder på at dette er noe annet enn ren front og mistanke om svindel.»

Samtidig fant Realtid selskapet Cash FX Group SA i Panama, hvor årsregnskapet anses som selskapenes eiendom og derfor ikke er offentlig.

For å få en årsrapport må du kontakte selskapet, og Cash FX Group publiserer ikke sine økonomiske rapporter offentlig.

Erik, som nå anser Cash FX som en svindel, krevde både årsregnskap og revisjonsrapporter.

Han ba også om bevis for at det faktisk foregår valutahandel med store beløp, men mener det eneste medlemmene har sett er bevis for handel med små beløp.

Forespørslene ble ikke godt mottatt i facebookgruppen han er medlem av.

– Det er ikke populært å være kritisk, sier hun til Realtid.

Besøk til Panama

I stedet for å sende inn økonomiske rapporter og bevise at valutahandel er ekte, prøver Cash FX Group å skape tillit ved å arrangere besøk til Panama.

En YouTube-video viser hvordan Huascar Lopez, administrerende direktør og ansikt til nettverket, viser en stor gruppe rundt store arenaer som er under oppussing og skal etter sigende fungere som selskapets hovedkvarter.

En annen Youtube-video viser et intervju med Huascar Lopez. De er tre middelaldrende norske kvinner som landet i Panama i oktober 2021 og fikk muligheten til å møte konsernsjefen i Cash FX der.

– Vi har holdt hvert eneste løfte og hvert ord de siste to årene, sier smilende Huascar Lopez mens han lar blikket gli fra de tre kvinnene, til kameraet og tilbake til kvinnene igjen.

Realtid tok kontakt med alle tre kvinnene via Messenger, men fikk ikke svar fra noen av dem.

Minst én av disse kvinnene ser ut til å markedsføre MLM-nettverket i Sverige.

Stoppet i flere land

I nabolandet i vest er det ellers Tor Einar Olaisen som av alle kontakter med Realtid, og også av det norske DN, trekkes frem som den nordmannen som har steget høyest i Cash FX-pyramiden.

Realtid forsøkte også å kontakte Olaisen via Messenger, men fikk ikke svar.

Tor Einar Olaisen er mest kjent for sin deltakelse i det nå «klassiske» pyramidespillet World Games Inc, WGI, som har vært blokkert i flere land.

I 2005 skriver Nettavisen en artikkel om WGI og omtaler blant annet den da 28 år gamle Tor Einar Olaisen. Ifølge avisen ble han nummer to på listen over toppinntekter – 5,7 millioner kroner – fra MLM-nettverket.

Et live webinar har vært publisert på Youtube siden januar 2021. Webinaret hevdes å ha deltakere fra en lang rekke land, inkludert Tyskland, Ghana, Spania, Nigeria, Kenya, USA, Canada, alle nordiske land og Malta.

Tor Einar Olaisen spiller hovedrollen og forteller om sin reise med Cash FX som skulle ha startet i august 2019. I dag investerer han 100 % i Cash FX og de siste 1,5 årene har vært vellykket, forklarer han.

Olaisen deler skjermen sin med deltakere og logger seg inn på «back office».

«Du kan være hundre prosent sikker på at handelen er hundre prosent ekte,» sier han.

Tall, kurver og valutapar blinker på skjermen.

Det tar ikke motet fra de allerede frelste
Men det faktum at Nordens kanskje mest fremtredende Cash FX-medlem er kjent for sin deltakelse i det velprøvde WGI-pyramidespillet – som også kollapset for mer enn et tiår siden – ser ikke ut til å bekymre Cash FXs hengivne nettverksfolk.

Avsløringen om at en av de omtalte valutahandlerne har bakgrunn som drosjesjåfør ser ikke ut til å ta motet fra de allerede reddet ut heller.

Jeg spør en ung svensk mann, som har lagt ut telefonnummeret sitt på en Facebook-side med informasjon om Cash FX, om informasjonen og mangelen på åpenhet ikke bekymrer ham.

Svensk Finansinspektion advarer om at CFX ikke eksisterer – at alt er en fasade?

– Jeg jobber hardt og tjener pengene mine. Jeg synes ikke Finanstilsynet skal være med på det jeg gjør med dem.